Um empréstimo é uma quantia dada ao devedor que deve ser reembolsada posteriormente. O devedor pode reembolsar i) imediatamente; ii) em prestações programadas que reduzam o montante emprestado, ou iii) periodicamente onde o credor garantido permite ao devedor a utilização da linha de crédito disponível (quando for o caso, a dívida do devedor flutua).
Perguntas Frequentes
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O que é um empréstimo?
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Quem é o devedor?Um devedor é comumente descrito como uma pessoa que deve dinheiro a outra pessoa. A Lei descreve um devedor como uma pessoa que assume uma obrigação garantida por meio de um arrendamento financeiro ou direito de garantia. Na mesma linha, uma pessoa que não criou uma garantia real não é um devedor.
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Quem é um credor garantido?A lei descreve o credor garantido como o titular de um direito de crédito protegido por um direito de garantia ou, conforme o caso, o beneficiário de um direito de garantia, o locador de uma locação financeira, o cedente de um crédito ou outro beneficiário.
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Quem é garantidor?A lei descreve um concedente como uma pessoa que fornece ao outro um direito de garantia para garantir o cumprimento de uma obrigação devida por si ou por um terceiro
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O que é um ativo?Um bem é qualquer coisa tangível ou intangível, localizada no país, de propriedade do concedente que seja dada como garantia móvel.
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O que são bens móveis?Bens móveis referem-se a bens tangíveis que podem ser movidos fisicamente como equipamentos e gado, ou qualquer propriedade intangível, como contas a receber e contas bancárias.
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O que é garantia?A Lei define Garantia como bem móvel, tangível ou intangível, que é utilizado para cumprimento de obrigações.
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O que é um Registo de Garantia??Por Direito de Garantia é o termo utilizado para designar o direito do credor a ser pago prioritariamente pelo valor ou rendimento de determinados bens do devedor / concedente ou de terceiros.
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Qual é a diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido?O empréstimo garantido é aquele em que o devedor concede um direito de garantia sobre alguns bens móveis próprios ou de terceiros. Esta concessão é concluída quando o devedor e / concedente assinam um contrato de garantia com o credor garantido. O empréstimo é denominado “garantido” porque, em caso de inadimplência do devedor, o credor garantido tem o direito de obter ou retomar a garantia se o devedor / concedente consentir no contrato de garantia em renunciar à posse sem uma ordem judicial. Em caso de inadimplência em um empréstimo não garantido, o credor muitas vezes terá que obter uma decisão judicial e executá-la contra alguns bens do concedente / devedor.
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Por que um empréstimo garantido seria preferível?Os empréstimos garantidos são menos arriscados do que os não garantidos e geralmente têm taxas de juros muito mais baixas. Eles fornecem ao credor garantido uma forma alternativa de satisfação se o devedor não reembolsar o empréstimo. Para muitas PME, esta pode ser a opção de financiamento mais eficiente em termos de custos à sua disposição.
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O que é uma Operação segura?Uma transação garantida se refere a um acordo entre o devedor / concedente e o credor garantido que cria um direito de garantia em algumas das propriedades do concedente / devedor.
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O que é uma obrigação garantida?Uma obrigação garantida é o valor que o devedor deve reembolsar ao credor garantido. Em caso de falha de pagamento do devedor, o credor garantido pode executar a obrigação do devedor pegando e vendendo a garantia.
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O que é penhor de garantia?O penhor de garantia é um contrato escrito entre o concedente e o credor garantido e não requer uma escritura pública. A caução poderá ser verbal quando a divulgação for concluída com a transferência da titularidade do bem e a caução produzirá efeitos entre as partes contratantes a partir do momento em que for dada.
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Que informações estão contidas em um contrato de penhor de garantia?1. O contrato de penhor de garantia deve conter pelo menos as seguintes informações:
- a) identificação do concedente e do credor;
- b) a intenção de penhorar uma garantia, com indicação explícita de que o ativo descrito se destina a servir de garantia para assegurar o cumprimento de uma obrigação;
- c) uma descrição geral ou específica das obrigações garantidas;
- d) uma descrição genérica ou específica das garantias dadas;
- e) o valor máximo coberto pela garantia;
- f) a duração;
- g) o local e a data da assinatura;
- h) a assinatura do concedente e do credor.
2. Descrição dos bens dados em garantia constituídos por todos os bens móveis do outorgante, ou por todos os bens móveis genéricos do outorgante, que cumpra os requisitos previstos na alínea d) do n.º 1 do artigo 8.º (Lei n.º 19/2018 do mesmo 28 de dezembro de 2018).
3. A descrição dos bens dados em garantia constituídos por todos os bens móveis do outorgante, ou por todos os bens móveis genéricos do outorgante, que cumpra os requisitos previstos na alínea d) do n.º 1 do artigo 8. (Lei n.º 19 / 2018 de 28 de dezembro de 2018). -
Que tipo de coisas podem ser usadas como garantia de "bens móveis" nos termos da lei?A propriedade móvel segundo a lei inclui veículos motorizados, veículos ferroviários, aeronaves e embarcações, participações corporativas ou participações, equipamentos, estoques / estoque, contas a receber, produtos agrícolas, etc.
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Por que alguém iria querer usar "bens móveis" como garantia em vez de "bens imóveis"?Um empréstimo garantido baseia-se na premissa de que o credor garantido pode possuir quaisquer ativos dados em garantia se houver inadimplemento do empréstimo. O uso de bens imóveis (por exemplo, uma casa de família ou fazenda) pode trazer certos riscos indesejados para o devedor. Portanto, o devedor pode se sentir mais confortável perdendo um equipamento do que uma casa em caso de inadimplência. Mais frequentemente, a maioria dos proprietários de empresas não possui bens imóveis ou imóveis. Eles podem ter bens móveis significativos que podem ser usados como garantia em troca de capital.
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O que é inventário?Estoque se refere a bens disponíveis em estoque para venda ou aluguel no curso normal dos negócios, ou para uso na fabricação de produtos comercializados pela empresa e / ou bens na posse de um comerciante que vende, aluga ou processa / constrói bens em o curso normal dos negócios.
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O que é uma conta a receber?A lei define contas a receber como caixa ou outros bens que uma pessoa deve receber de outra em determinada data resultante da venda de bens, prestação de serviços ou outros compromissos inerentes ao negócio.
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O que são produtos agrícolas?Os produtos agrícolas incluem-
(a) Abelhas
(b) Culturas (milho e trigo)
(c) Fertilizante e estrume etc.
(d) Peixe
(e) Pecuária
(f) Aves
(g) Sementes
(h) Madeira
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O que é o Registro de garantias de bens móveis?O Registro de garantias de bens móveis é uma banco de dados central que registra todas as informações relativas aos direitos de garantia criados sobre bens móveis.
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Qual é o objetivo da Central de Registo de Garantias MobiliáriasO objetivo da Central é divulgar a criação, modificação e extinção de direitos sobre valores mobiliários.
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Quais são as responsabilidades a Central de Registo?
- - Assegura o registo eletrónico das informações relativas à segurança de todos os bens e às cessões de crédito definitivas e convencionais.
- - O Registo centraliza e divulga informação sobre o crédito móvel do Estado e títulos estatutários e convencionais inscritos nos respectivos cartórios, relativamente aos seguintes bens móveis e direitos sujeitos a registo de propriedade:
eu. veículos motorizados, veículos ferroviários, aeronaves e navios;
ii. juros de capital.:
- i. veículos motorizados, veículos ferroviários, aeronaves e navios;
- ii. juros de capital.
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Qual é a base legal para o estabelecimento da Central de Registo de Garantias?Tendo em vista a necessidade de regulamentar a Lei nº. 19/2018, de 28 de dezembro, que aprova o regime jurídico da utilização de bens móveis como garantia para cumprimento de obrigações e que institui o registo central de garantias móveis, nos termos do disposto no artigo 52.º da Lei 19/2018, de 28 de dezembro em Moçambique, o Conselho de Ministros decretou a aprovação do Regulamento que entrará em vigor na data da sua publicação.
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Quem são os utilizadores da Central de Registo de Garantias?Os utilizadores do Registo de Garantia de Bens Móveis incluem todas as partes interessadas ou autoridades públicas dirigidas à Administração da Central de Registro.
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Um registro expira em seu sistema?Sim, um registro no Registro Central de Garantias Móveis expira em cinco anos, mesmo que um período mais longo seja definido pelas partes ou se nenhum prazo tiver sido acordado. A validade do cadastro poderá ser prorrogada, desde que o envio do novo formulário de cadastro seja feito antes da data de caducidade do cadastro anterior.
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Como faço uma pesquisa no banco de dados do Registro?
- • As buscas de direitos de garantia serão feitas eletronicamente ou manualmente ao Registo Central mediante o pagamento das taxas correspondentes e os resultados serão comunicados ao pesquisador com base nos critérios fornecidos pelo interessado e para acessar todo o Registo base de dados, e deve conter a data e hora de emissão do certificado.
- • A identidade do concedente, o número de registro e o número de série do bem móvel, quando aplicável, serão sempre admitidos pelo Registro Central como um critério de pesquisa válido e se os resultados da pesquisa não existirem com base nos critérios de pesquisa fornecidos, o Registro Central deverá emitir um certificado notificando sobre o resultado negativo.
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Quais são as taxas prescritas para os serviços do Registro Central?
- (a) Registro do Aviso de Registo de Garantia inicial -
- (b) Registo de Notificação de Alteração
- (b) Registo de Notificação de Extensões
- (c) Processamento de Notificação de Execução -
- (d) Processamento de Aviso de Descarte -
- (e) Processamento de Aviso de Cancelamento -
- (f) Processamento de Busca e geração de Certificados de Busca -
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Quais são os benefícios de patrocinar os serviços do Registro de Garantia de Bens Móveis?
- • O novo regime de empréstimos garantidos dá às PMEs a oportunidade de usar seus ativos móveis como garantia para obter financiamento para o crescimento. Do agricultor ao vendedor de bens ou serviços, comprometendo-se com seu estoque ou contas a receber esperadas como garantia.
- • O estabelecimento do Registro de Garantias de Bens Móveis melhorará significativamente o mecanismo de execução de penhoras de garantia, onde não é obrigatório recorrer ao tribunal para realizar a (s) garantia (s) em caso de inadimplência.
- • Também foi criada uma avenida que possibilita a realização de buscas para apuração da existência de direitos prévios de segurança nos imóveis penhorados pelos devedores a crédito.
- • Também há clareza e precisão na aplicação das regras de prioridade; onde opera por ordem de chegada.
- • Uma vez que os empréstimos se tornem menos arriscados, as taxas de juros sobre os empréstimos cairão.
- • Espera-se que a criação do Registro de Garantia de Bens Móveis para promover fácil acesso ao crédito e melhorar significativamente o ato de fazer negócios em Moçambique.
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O que é um certificado de registro?Um certificado de registro é uma declaração fornecida pelo Registro Central eletronicamente ao credor garantido após o registro da notificação inicial, alteração, execução, alienação ou cancelamento no Registro de Garantia de Bens Móveis.
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Quais informações estão contidas em um certificado de Registo?Um certificado de registro deve conter as seguintes informações:
- a. A data de Registo do direito de garantia e o tipo de empréstimo.
- b. O nome do credor garantido, número de identificação e tipo; e endereço
- c. O nome do concedente / devedor, número e tipo de identificação e endereço
- d. Uma descrição geral da garantia,
- e. O período de tempo em que o registro é efetivo,
- f. O valor máximo pelo qual a obrigação garantida pode ser executada.
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E se houver um erro ou omissão em um certificado de registro?Se houver erro ou omissão em um certificado de registro, o devedor / concedente tem o direito de solicitar ao credor garantido que corrija esse erro. A alteração do direito de garantia registrado é feita por meio do registro de um Aviso de Alteração.
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O que acontece se as informações sobre o concedente / devedor ou as garantias forem alteradas após o registro original?Se as informações sobre o concedente / devedor forem alteradas, o contrato de garantia freqüentemente exigirá que o concedente / devedor informe o credor garantido dessa alteração o mais rápido possível. Uma vez informado, o credor garantido registrará eletronicamente um aditivo ao direito mobiliário anteriormente registrado.
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Por quanto tempo um registro permanece válido no Registro de garantias de bens móveis?O Registo entrará em vigor na data e horário em que for disponibilizado ao público por meio de buscas, e permanecerá em vigor até a data de seu cancelamento.Não obstante o disposto no parágrafo anterior, o registro caducará ao término de 5 (cinco) anos, podendo ser renovado a pedido do interessado.
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Após o reembolso do empréstimo, como um direito de garantia pode ser cancelado?O credor garantido poderá solicitar o cancelamento do registro por meio do formulário de cancelamento, sendo obrigado a fornecer o número do registro. Caso a alteração tenha por objetivo o cancelamento parcial da garantia registrada, o credor garantido deverá descrever com precisão a extensão da garantia a ser cancelada.
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O que acontece se o devedor não pagar o empréstimo?Em caso de inadimplemento em relação a uma obrigação garantida dentro do prazo prescrito, o credor terá o direito de executar uma ação de execução de garantia.
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Quais procedimentos de aplicação são permitidos?A execução pode ser judicial ou extrajudicial. A lei permite que o credor garantido proceda extrajudicialmente no prazo de cinco dias úteis, sem ter de obter uma ordem judicial antes de retomar a posse da garantia. O credor garantido também pode optar por solicitar ao tribunal a autorização da execução.
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O que acontece quando os credores garantidos alienam a garantia do devedor?A alienação da garantia é um termo legal que basicamente significa vender a garantia em uma venda ou leilão e aplicar os recursos recebidos da venda para pagar o empréstimo. O produto recebido com a venda da garantia é dado primeiro à parte garantida para satisfazer sua obrigação remanescente sob o contrato de garantia e cobrir todas as despesas associadas à alienação da garantia. Se houver receitas remanescentes, é usado para o pagamento do saldo devedor da obrigação garantida, desde que tenha a prioridade máxima ou devolvido ao devedor.